Com certeza você já deve ter escutado alguém falando sobre independência financeira e dos seus muitos benefícios. Ela representaria o auge de uma vida financeira estável. Apesar de ser usada com frequência, poucos sabem o que esta palavra realmente significa e ainda menos pessoas sabem como vivenciá-la.
No caminho para ter independência financeira, a utilização de técnicas de organização é crucial, pois, elas ajudam na melhor administração do seu dinheiro. Neste artigo, vamos te explicar o que é independência financeira, como organizar sua vida financeira e tudo sobre as formas de conquistar a sua liberdade financeira através da organização. Então, fique ligado!
O que é independência financeira?
Esse é um dos termos favoritos de economistas, analistas e coachs financeiros que sempre nos falam que devemos buscar nossa autonomia em relação às finanças. Contudo, esse conceito nem sempre é bem explicado, deixando implícito o que significa. Afinal, o que realmente significa ter independência financeira?
Se você procurar em algum dicionário de língua portuguesa, encontrará entre as várias definições possíveis para independência a seguinte:
“falta de relação de subordinação entre duas ou mais coisas”.
O que significaria que, em última instância, a independência representa liberdade.
Portanto, pode-se dizer que a independência financeira, em resumo, é a capacidade de alguém conseguir sobreviver por algum período de tempo, ou mesmo pelo resto de sua vida, sem a necessidade de possuir um vínculo empregatício ativo ou qualquer outra forma de trabalho.
Todos nós precisamos de dinheiro para custear nossa existência. Seja para pagar comida, aluguel ou outros gastos essenciais. Para dar conta dessas despesas, a maioria da população possui algum tipo de trabalho. Através dele recebe um valor pelo total de horas trabalhadas ou pelo serviço prestado por completo.
Nesse tipo de situação, a pessoa precisa dos valores que recebe de seu empregador ou cliente. Ele provavelmente teria dificuldades em quitar suas dívidas caso fosse demitido ou não conseguisse clientes suficientes. Assim, evidenciamos aquele ditado popular: “trabalhar para sobreviver”. Isso seria o antônimo da definição de independência financeira.
Em suma, a independência financeira preza pela autonomia do indivíduo na sua capacidade de fazer escolhas e buscar seus sonhos, sem a necessidade de estar todo tempo preocupado com dinheiro. Para alcançar isso, ele planeja e investe seu dinheiro de maneira inteligente.
A liberdade financeira
Como já falamos anteriormente, independência e liberdade são termos que se interligam. Portanto, conseguir alcançar o patamar de independência financeira é consequentemente conquistar de alguma forma a sua liberdade.
Quando isso acontece, você não precisa mais forçadamente possuir um vínculo empregatício para manter seu padrão de vida. Não significa que após conquistar sua liberdade financeira você não irá mais trabalhar. Pelo contrário, muitos continuam com seus empregos.
Contudo, sem sombras de dúvidas, há uma maior tranquilidade sobre a questão empregatícia, pois você possui a segurança que, independente do seu trabalho, você conseguirá manter o seu padrão de vida sem grandes desafios.
Pense um pouco e responda a seguinte pergunta: Caso parasse de trabalhar neste instante, quanto tempo você conseguiria manter o seu padrão de vida sem precisar trabalhar? Com a liberdade financeira, você não tem essa preocupação.
Como funciona a independência financeira
Nós falamos que a independência financeira é quando uma pessoa chega ao estágio no qual ele pode sobreviver algum tempo sem a necessidade de trabalhar. Uma ideia tentadora, não é mesmo? Porém, você deve estar se perguntando como isso funciona.
Afinal, é possível manter o padrão de vida sem precisar trabalhar? A resposta é sim. A independência financeira é alcançada quando o seu dinheiro trabalha por si só, ou seja, quando ele mesmo traz retorno para você.
Para que isso aconteça, é necessário poupar. Se você está pensando em ser independente financeiramente, será preciso criar o hábito de reservar parte do seu salário. Mas essa é apenas uma das coisas a se fazer.
Apenas poupar, não te trará rendimentos. É verdade que oferecerá uma boa reserva financeira, mas não será possível viver para sempre com os recursos guardados. Por isso, é importante a busca de investimentos rentáveis e confiáveis para fazer o seu dinheiro trabalhar enquanto você descansa.
Benefícios da independência financeira
Com o panorama apresentado até aqui, você já deve ter percebido os possíveis benefícios de declarar a sua independência financeira. Fora os mais evidentes e conhecidos, podem ser citados muitos outros que também são bastante atrativos.
Obviamente, o benefício mais interessante é a tranquilidade em relação à questão financeira, que é refletida nos outros aspectos da vida. Afinal, quando não existe preocupação com a quitação de dívidas, tudo fica mais leve. Mas esse é apenas um dos benefícios, conheça os demais:
Aposentadoria adiantada
Esse é o benefício que a maioria busca quando se trata de independência financeira, pois a grande parte de nós não possui condições de se tornar independente de imediato. Mas é totalmente viável se planejar para tornar isso possível em médio ou longo prazo.
Existe uma série de mudanças sendo implementadas no tocante à aposentadoria no Brasil, mas algo é certo: em condições normais, você não se aposentará antes da terceira idade através da Previdência Social. Contudo, isso não significa que você queira (ou possa) trabalhar ativamente até esse momento.
Ao conquistar a independência financeira, caso seja do seu desejo, você poderá encerrar suas atividades laborais mais cedo. Isso tudo sem a necessidade de cumprir com os requisitos de idade ou contribuição da Previdência Social, pois você viverá dos seus próprios rendimentos.
Ademais, quando chegar o momento em que você for considerado elegível para se aposentar pelo INSS, você poderá fazer isso sem objeções. Dessa forma, obtendo tanto os rendimentos dos investimentos feitos ao longo do tempo, como os valores da sua aposentadoria.
Aposentadoria segura
Outro ponto vantajoso em se conquistar a independência financeira é a segurança no momento da aposentadoria. Ao contrário do imaginário popular, aposentar-se por si só não representa nenhum tipo de segurança financeira, inclusive os dados demonstram o inverso disso.
Segundo pesquisa do SPC, por volta de 47% dos aposentados brasileiros precisam trabalhar para aumentar a renda. Isso significa que para estas pessoas o valor pago pela Previdência Social é insuficiente para quitar as dívidas essenciais ou manter o padrão de consumo anterior à aposentadoria.
O grande problema é que, com o avançar da idade, esses indivíduos se tornam cada vez menos atrativos para os empregadores. Quando eles não conseguem mais se recolocar no mercado de trabalho, precisam buscar ajuda dos seus familiares.
Não se pode tirar de vista também que com o avanço da idade novos custos surgem, além dos já essenciais. Despesas médicas e farmacológicas costumam aumentar. Isso pode tornar complicado manter as contas, ainda que você receba o teto do INSS 2021: R$6.433,57.
Ademais, mesmo que o indivíduo não tenha conseguido investir e poupar o suficiente para cobrir todas as suas despesas básicas, ainda existem vantagens. Você pode se aposentar pela Previdência Social e usar os rendimentos como um complemento da sua renda mensal.
Portanto, a independência financeira é essencial para assegurar ao indivíduo sua autonomia mesmo com o avanço da idade. Pois conseguindo receber valores suficientes para se manter, ele não será exposto à insegurança de renda.
Autonomia econômica
Até agora, falamos apenas dos benefícios relacionados à aposentadoria, mas existem outros que podem ser sentidos em um prazo mais curto. A autonomia econômica é o primeiro benefício a ser sentido por quem está poupando e desenvolvendo sua cartela de investimentos.
Ainda que você não tenha chegado ao patamar de independência financeira para o resto da vida, saber que pode viver um ano, ou mesmo mais, sem a necessidade de trabalho é uma sensação bastante revigorante.
Como sua renda não está totalmente ligada ao seu trabalho, você pode se sentir livre para sair de um emprego que não agrade. Caso seja freelancer, profissional liberal ou autônomo, pode se permitir diminuir a quantidade de dias ou horas que trabalha.
Assim, você não precisa trabalhar para sobreviver. Dessa maneira, o trabalho pode ser redescoberto não mais como uma necessidade ou um sacrifício, mas sim como uma fonte de prazer ou apenas uma forma de manter-se na ativa. Afinal, mesmo que você ame seu trabalho, com certeza já pensou em dar um tempo.
Ademais, se desejar unicamente viver dos rendimentos, também existe essa opção. Portanto, há uma maior liberdade na sua forma de viver. Afinal, você não está preso a um emprego ou outra forma remunerada de trabalho.
Realização de sonhos
É verdade que você pode continuar no seu trabalho, mesmo após a tão sonhada independência financeira ou quando seus rendimentos ainda sejam insuficientes para custear todo o seu custo de vida. Mas isso não diminui as vantagens de ser independente.
A independência financeira te propicia os meios e condições para realizar sonhos. Seu salário sozinho pode não ser suficiente para custear as férias dos sonhos da sua família no Caribe. Porém, os seus rendimentos podem ser utilizados para isso. Seguindo esse exemplo, você poderia continuar no seu emprego e quitar suas necessidades essenciais com o valor do seu salário. Já a renda oriunda dos investimentos poderia ser poupada ao longo de um período para a realização do sonho.
Assim, você não precisaria se privar financeiramente para isso. Afinal, seu custo de vida já seria coberto pelo seu salário. Você apenas direcionou o extra da renda para a viagem. Além das férias dos sonhos, essa situação pode ocorrer na compra de um carro novo, um imóvel ou outro bem.
Crescimento pessoal
Esse é um benefício muito interessante e que quase sempre passa despercebido. Afinal, ele não está diretamente ligado ao dinheiro. Durante todo o processo, você alcançará um grande crescimento enquanto pessoa.
Pense que, para alcançar sua independência financeira, será necessário o desenvolvimento de habilidades como paciência, equilíbrio, moderação, disciplina, entre outras coisas. Portanto, é um ganho tão importante quanto o ganho de dinheiro.
Ademais, essas habilidades não ficaram restritas somente à área financeira. Elas são úteis em diversas atividades da nossa vida. Então, ao desenvolvê-las, você acaba por se tornar um profissional, um aluno ou uma pessoa melhor.
Mas isso não é coisa de milionário?
Você com certeza deve estar se perguntando isso agora. É bem verdade que muitos milionários possuem sim a tão desejada independência financeira e não precisam mais trabalhar. No entanto, não são apenas eles que podem conquistá-la.
Se engana quem acredita nesse tipo de afirmação. Ter independência financeira não está necessariamente ligada a se tornar milionário ou possuir rios de dinheiro. Aliás, este é o momento de desmistificar algumas coisas.
Tudo depende do seu custo de vida
O primeiro ponto a se levantar é o de que a sua independência financeira depende do seu custo de vida e somente disso. Tire da sua mente uma cifra universal que represente a sua autonomia no tocante às finanças, pois ela não existe.
Na verdade, cada pessoa possui sua própria cifra para a independência financeira e ela está vinculada a quanto você precisa para viver confortavelmente em um mês. Pense, se você precisa de R$2.600 para pagar todas suas necessidades básicas, você apenas precisa ter investimentos suficientes para render este valor mensalmente.
Percebe como sua liberdade financeira irá depender do seu estilo de vida e da forma como você deseja viver? Assim, não é necessário poupar valores exorbitantes. O seu foco deve ser conseguir que seu dinheiro o suficiente para que você sobreviva bem. Desvincule a ideia de autonomia de ostentação.
Cabe ressaltar, no entanto, que cada vez que você desejar ampliar o valor necessário para a sua sobrevivência mensal, você aumenta a cifra da liberdade financeira. Assim, representando uma necessidade de um esforço maior na construção da poupança e da sua carteira de investimentos.
Não é preciso viver uma vida de privações
Esse é um mito bastante difundido. Para conseguir a sua independência financeira, é sim necessário ter o controle das economias e a capacidade de poupar dinheiro. No entanto, isso não significa viver uma vida de privações ou se tornar mesquinho.
Apesar disso, ainda é forte a ideia de que para poupar e investir é necessário fazer privações. É bem verdade que será necessário abrir mão de certos gastos supérfluos, mas isso não significa que você não possa aproveitar a vida enquanto está fazendo sua reserva futura.
Uma dica é escolher uma porcentagem fixa para colocar na sua conta de investimento mensalmente, de maneira constante. Essa fatia do salário não deve minar suas condições de existência, deve ser algo entre 10% e 30%. O mais importante é que ela seja direcionada com disciplina, nada de um mês sim, um mês não.
Organização e planejamento financeiro
Pode-se dizer que a organização é a peça-chave no sucesso de todas as áreas de nossa vida, na questão financeira não haveria de ser diferente. Quem deseja conquistar a autonomia econômica terá que aprender a utilizar o planejamento em suas vidas.
O alcance da independência financeira é um objetivo de médio a longo prazo. Até chegar lá, será necessário o cumprimento e execução de diversos processos, o que sem um planejamento estratégico corre risco de gerar frustração. Portanto, organização e finanças devem ser termos que andam sempre juntos.
O planejamento financeiro consiste no emprego de ações que nos auxiliam na projeção de uma situação futura e na criação, a partir das previsões, de estratégias para concretizar nossos objetivos e cumprir com os nossos compromissos.
Nesse sentido, surge a organização como uma aliada na execução adequada dessas estratégias. Por exemplo, organizar o orçamento mensal, através de cortes nos gastos ou hábitos que ocasionam no comprometimento da sua renda.
Organização pessoal e profissional das finanças
Caso você seja um empreendedor e possua um negócio, a sua organização financeira ganha uma nova nuance. É preciso administrar muito bem as finanças pessoais e profissionais, sempre lembrando de tratá-las de maneira diferente.
A mistura entre as despesas causa confusão, além de comprometer a longo prazo a sustentabilidade do negócio e o seu objetivo de alcançar a independência financeira. Pense no caso de um empreendedor que usa o pagamento dos fornecedores para fazer compras domésticas.
Nesse sentido, duas dicas básicas ajudam na organização das despesas. Primeiramente, é crucial que você estipule seu próprio salário. Fazer isso vai permitir uma melhor saúde para o seu negócio, pois você apenas utiliza este valor para suas contas, evitando tratar o negócio como seu cofre pessoal. Em segundo lugar, é obrigatório ter uma conta pessoal e outra para o negócio. Sem a mistura dos rendimentos, fica muito mais fácil saber como organizar sua vida financeira sem ultrapassar o limite do que é pessoal e o que é profissional. É preciso entender que o seu negócio não é uma extensão de você.
Seguindo essas duas dicas básicas, com certeza você terá mais chances de alcançar sua independência financeira, bem como assegurar a longevidade do seu negócio. Portanto, preste bastante atenção nelas.
Como conquistar a independência financeira
Já explicamos tudo sobre a independência financeira e como a organização pode ser útil para alcançá-la. Porém, agora é a hora de responder a principal pergunta e que todos que chegaram até aqui desejam saber. Como conquistar a minha independência financeira?
Para os interessados, existe uma série de dicas que podem levar qualquer pessoa à autonomia econômica. Nesse sentido, vamos te dizer e explicar cada uma delas. Veja a seguir:
Acredite que é possível
Essa é a dica número um para quem deseja ter independência financeira. É preciso acreditar que é possível alcançá-la. Como já desmistificamos, não é necessário ser milionário para ter sua autonomia econômica.
Tendo em vista que o processo até a liberdade financeira é demorado, é preciso ter motivação. Se você nem sequer acredita na possibilidade de um dia chegar a ser independente, tem grandes chances de fracassar.
O mindset é muito importante na concretização de qualquer projeto. Isto é, seja ele pessoal ou profissional. Por isso, o passo inicial deve ser a mudança do seu mindset para que ele esteja compatível com seus intentos. Diga para você mesmo: “Eu posso! Isso é possível!”.
Encontre uma inspiração
Ainda tratando sobre motivação, falamos da necessidade de que você tenha inspiração. Qualquer que seja o projeto da sua vida, com certeza você se inspirou em outra pessoa. É natural que algum profissional tenha influenciado na escolha da sua carreira, por exemplo, e tenha te inspirado a se qualificar.
Nesse sentido, o projeto da liberdade financeira também necessita de inspiração. Assim que decidir ser independente, busque pessoas que já alcançaram este patamar. Pode ser alguém próximo ou mesmo algum influenciador digital. Isso te dará motivação para continuar.
Tenha metas
“Sem metas não se chega a lugar nenhum”, você já deve ter escutado isso. Saiba que é a mais pura verdade. Se você não sabe o que quer, é muito mais fácil se perder no caminho, em especial quando se trata de independência financeira.
Deixe evidente para si mesmo por qual motivo você está poupando e investindo hoje. Deseja se aposentar mais cedo? Quer viver a vida viajando? Quer apenas não ficar preso a um emprego? Uma dica é criar um quadro de visualização, para ajudar a manter o foco nas suas metas.
Controle suas finanças
Chegamos ao ponto em que a maioria falha quando se trata de independência financeira. É essencial ter controle das suas finanças. Se você não consegue fazer isso, será muito complicado criar as condições necessárias para a sua autonomia.
Lembre-se de que, ao longo do processo, é necessário poupar e investir, algo que se torna impossível se você gasta todo o seu salário. Você não precisa receber milhares de reais para fazer isso, basta apenas administrar bem suas contas.
Tudo começa através de uma análise completa das suas finanças. Para isso, é preciso ter um retrato real das suas contas. Pegue os seus extratos bancários dos últimos três meses e responda às seguintes questões:
- Quanto você gastou nos últimos três meses?
- Quanto você recebeu nesses meses?
- Com o que você gastou durante o período?
Com essas informações, você poderá traçar como os seus ganhos estão se comportando dentro do seu orçamento. Assim, é possível reconhecer hábitos econômicos, por exemplo, e que prejudicam suas contas e propor soluções assertivas para combater o desperdício.
Cabe ressaltar que, caso você possua alguma dívida em aberto, é crucial pagá-la. Procure a quem deve e tente uma renegociação. Começar um processo de liberdade financeira implica na quitação dos débitos existentes.
Aprenda a investir e obtenha independência financeira
Apenas ter a disciplina para poupar não te trará a independência financeira. É preciso que seu dinheiro trabalhe por si só. Dessa forma, seus rendimentos serão capazes de repor os valores que serão retirados mensalmente.
Pense que você juntou R$1 milhão, porém não investe. Sua independência financeira estará vinculada à sua capacidade de viver até o dinheiro acabar. Com investimentos, esse dinheiro daria rendimentos mensais e você viveria apenas deles, sem diminuir o valor poupado.
Portanto, é crucial aprender a investir. Existem muitos conteúdos interessantes sobre modelos de investimentos e rentabilidade disponíveis gratuitamente na internet. Faça uma busca para aprender um pouco mais sobre. Além disso, também existe a possibilidade de contratar um profissional para te ajudar na tomada das melhores escolhas sobre o seu dinheiro. Bem como, sobre algumas dicas de como você pode cuidar dele.
Por fim, gostou do conteúdo sobre independência financeira? Então, acompanhe nosso blog e saiba mais sobre organização financeira.
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